예금·적금 이자 계산기 사용 방법
- 정기예금(목돈을 한 번에 예치)과 정기적금(매달 일정 금액 납입) 중 하나를 고릅니다.
- 예치 금액 또는 월 납입액, 기간(개월), 은행이 안내한 세전 연이율을 입력합니다.
- 상품 설명서에 적힌 이자 방식(단리·월복리)과 과세 방식을 선택합니다.
- 계산하기를 누르면 세전 이자, 세금, 만기에 실제로 받는 금액이 나타납니다.
적금 이자가 생각보다 적은 이유
적금 금리가 연 4%라고 해서 1년 동안 넣은 돈 전체에 4% 이자가 붙는 것은 아닙니다. 첫 달에 넣은 돈은 12개월, 마지막 달에 넣은 돈은 1개월 동안만 이자가 붙습니다. 그래서 1년 적금의 실제 이자는 같은 금리 예금의 절반 정도가 됩니다.
계산 방법
- 예금 단리: 원금 × 연이율 × 개월 수 ÷ 12
- 예금 월복리: 원금 × ((1 + 연이율÷12)개월 수 − 1)
- 적금 단리: 월 납입액 × 연이율 ÷ 12 × n(n+1)÷2 (n = 개월 수)
- 적금 월복리: 회차마다 남은 개월 수만큼 월복리를 적용해 합산
이자소득 과세 기준
| 구분 | 세율 | 구성 |
|---|---|---|
| 일반과세 | 15.4% | 소득세 14% + 지방소득세 1.4% |
| 세금우대 | 9.5% | 소득세 9% + 농어촌특별세 0.5% (조합 예탁금 등) |
| 비과세 | 0% | 비과세종합저축 등 요건 충족 시 |
은행은 이자를 일 단위로 계산하거나 세금을 10원 미만 절사하는 등 처리 방식이 달라 실제 수령액과 조금 차이가 날 수 있습니다. 중도해지 시에는 약정 금리보다 낮은 중도해지 이율이 적용됩니다.
자주 묻는 질문
단리와 월복리는 얼마나 차이가 나나요?
1~2년 정도의 짧은 기간에는 차이가 크지 않습니다. 예를 들어 1천만 원을 연 3.5%로 1년 맡기면 단리 이자는 35만 원, 월복리 이자는 약 35만 5,670원입니다. 기간이 길고 금리가 높을수록 차이가 커집니다.
이자소득세 15.4%는 어디에 붙나요?
원금이 아니라 이자에만 붙습니다. 이자가 10만 원이면 세금은 15,400원이고, 세후 이자는 84,600원입니다.
적금 금리가 높은데 왜 예금보다 이자가 적나요?
적금은 매달 넣은 돈마다 이자가 붙는 기간이 다르기 때문입니다. 마지막 달 납입금은 한 달치 이자만 받으므로, 같은 금리라면 전체 금액을 처음부터 맡기는 예금보다 이자가 적습니다.
최종 업데이트: 2026-10-26